Το χρέος των πιστωτικών καρτών συνεχίζει να αυξάνεται. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, για παράδειγμα, το μέσο υπόλοιπο για όσους έχουν χρέος πιστωτικών καρτών είναι $ 16, 048. Αν θέλετε να αποφύγετε αυτό το είδος χρέους, δεσμευτείτε να χρησιμοποιήσετε τις πιστωτικές σας κάρτες λιγότερο. Ξεκινήστε βρίσκοντας υποκατάστατα πιστωτικών καρτών, όπως μετρητά και χρεωστικές κάρτες. Μειώστε τις δαπάνες σας με τον προϋπολογισμό και βρίσκοντας φθηνότερα υποκατάστατα για πράγματα που αγοράζετε. Εάν έχετε δημιουργήσει ένα χρέος, εξοφλήστε το γρήγορα χρησιμοποιώντας την ενοποίηση του χρέους ή ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους.
Βήματα
Μέρος 1 από 3: Εύρεση υποκατάστατων για πιστωτικές κάρτες
Βήμα 1. Χρησιμοποιήστε μετρητά
Τα μετρητά είναι βολικά και γίνονται αποδεκτά σχεδόν οπουδήποτε. Επιπλέον, οι άνθρωποι θα ξοδέψουν περίπου 15% λιγότερο όταν χρησιμοποιούν μετρητά αντί για πίστωση. Θυμηθείτε να πάρετε μετρητά απευθείας από τον λογαριασμό σας-μην λάβετε προκαταβολή σε μετρητά χρησιμοποιώντας πιστωτική κάρτα, καθώς θα χρεωθείτε υψηλό επιτόκιο.
Φυσικά, δεν πρέπει να κουβαλάτε πολλά μετρητά, γιατί θα γίνετε στόχος κλεφτών. Παρ 'όλα αυτά, μπορείτε να μεταφέρετε τόσα μετρητά που θα ξοδεύατε κανονικά κάθε ημέρα
Βήμα 2. Πάρτε μια χρεωστική κάρτα
Με χρεωστική κάρτα, μπορείτε να ξοδέψετε μόνο το χρηματικό ποσό που υπάρχει στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Μόλις ξεπεράσετε το όριο, η κάρτα σας απορρίπτεται. Επικοινωνήστε με την τράπεζά σας για χρεωστική κάρτα.
Οι χρεωστικές κάρτες έχουν κάποια πλεονεκτήματα έναντι των μετρητών. Για παράδειγμα, εάν κάποιος κλέψει την κάρτα (ή αν την χάσετε), μπορείτε να αναφέρετε την κάρτα ως λείπει και ο λογαριασμός θα παγώσει
Βήμα 3. Αγορά προπληρωμένης χρεωστικής κάρτας
Εάν δεν μπορείτε να λάβετε μια χρεωστική κάρτα συνδεδεμένη με τον τραπεζικό σας λογαριασμό, μπορείτε να αγοράσετε μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα. Θα φορτώσετε μη αυτόματα μετρητά στην κάρτα, είτε σε ταμείο (όπως στο Wal-Mart) είτε χρησιμοποιώντας μηχάνημα ΑΤΜ. Δύο από τα πιο δημοφιλή είναι η Visa’s AccountNow Gold Prepaid Debit Card και το American Express’Bluebird. Το PayPal διαθέτει επίσης προπληρωμένη χρεωστική κάρτα.
- Θα χρεωθείτε τέλη για να χρησιμοποιήσετε μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα: τέλη συναλλαγής, τέλη συντήρησης, τέλη ΑΤΜ και τέλη εξυπηρέτησης πελατών σε πραγματικό χρόνο.
- Ελέγξτε προσεκτικά τους όρους και τις προϋποθέσεις της χρεωστικής κάρτας, όπως ακριβώς κάνατε για τις πιστωτικές σας κάρτες.
Βήμα 4. Χρησιμοποιήστε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα
Μια "ασφαλής" πιστωτική κάρτα είναι σαν μια χρεωστική κάρτα. Καταθέτετε χρήματα στο λογαριασμό σας και σας δίνεται πιστωτική γραμμή ίση με την κατάθεσή σας. Αναζητήστε στο διαδίκτυο μια ασφαλή πιστωτική κάρτα.
Πολλές ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες χρεώνουν μηνιαία τέλη συντήρησης και ετήσιο τέλος. Θα χρεωθείτε επίσης τόκους για τυχόν χρεώσεις που δεν εξοφλείτε πριν λήξει η περίοδος χάριτος
Βήμα 5. Πληρώστε χρησιμοποιώντας προσωπική επιταγή
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πιστωτικές κάρτες για να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας, κάτι που είναι βολικό. Ωστόσο, μπορείτε επίσης να αποκτήσετε έναν λογαριασμό σε τράπεζα και να χρησιμοποιήσετε προσωπικές επιταγές. Επικοινωνήστε με τράπεζα ή πιστωτική ένωση για να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό ελέγχου.
Ορισμένες προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες σας δίνουν επίσης πρόσβαση σε επιταγές χαρτιού. Για παράδειγμα, η προπληρωμένη κάρτα AccountNow Gold Visa και το Bluebird της American Express παρέχουν επιταγές
Βήμα 6. Χρησιμοποιήστε μια ηλεκτρονική μεταφορά κεφαλαίων (ΗΜΧ)
Εάν κάνετε αγορές στο διαδίκτυο, μερικές φορές μπορείτε να πληρώσετε χρησιμοποιώντας μια ηλεκτρονική μεταφορά χρημάτων. Αυτό αφαιρεί χρήματα απευθείας από τον λογαριασμό ελέγχου ή ταμιευτηρίου σας. Είναι μια καλή επιλογή εάν προσπαθείτε να περιορίσετε τις δαπάνες σας.
- Μπορεί να νιώθετε λίγο άβολα δίνοντας τους αριθμούς των τραπεζικών σας λογαριασμών σε μια επιχείρηση. Γενικά, χρησιμοποιήστε EFT μόνο εάν το άτομο που σας τηλεφωνεί εξηγεί τη διαδικασία και ζητήσει την άδειά σας.
- Μην παρέχετε τα τραπεζικά σας στοιχεία εάν δεν έχετε χρησιμοποιήσει ποτέ τον προμηθευτή πριν ή εάν έχει ξεκινήσει επαφή μαζί σας.
Μέρος 2 από 3: Λιγότερες δαπάνες
Βήμα 1. Βρείτε φθηνότερα υποκατάστατα
Προσδιορίστε τι αγοράζετε περισσότερο. Βγάλτε τις καταστάσεις της πιστωτικής σας κάρτας και ελέγξτε τις δαπάνες σας. Ξοδεύετε τα περισσότερα για απαραίτητα όπως τρόφιμα, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και φυσικό αέριο; Or ξοδεύετε χρήματα για ταινίες, βιβλία και γεύματα σε εστιατόρια; Βρείτε τώρα φθηνότερες επιλογές.
- Αντί να αγοράζετε βιβλία, πάρτε τα από τη βιβλιοθήκη.
- Αντί να τρώτε γεύματα σε ένα εστιατόριο, πάρτε ένα νέο βιβλίο μαγειρικής και μαγειρέψτε γεύματα στο σπίτι. Χρησιμοποιήστε γενικά είδη επωνυμίας για να εξοικονομήσετε επιπλέον χρήματα.
- Αντί να μπείτε σε φίλους στο μπαρ, προγραμματίστε μια συνάντηση στο σπίτι σας. Μπορείτε να παίξετε χαρτιά και να πιείτε υγιεινά, μη αλκοολούχα ποτά.
- Αντί να αγοράζετε καινούργια ρούχα ή έπιπλα, ψωνίστε σε καταστήματα με φειδώ, κάτι που θα σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα.
Βήμα 2. Χρησιμοποιήστε κουπόνια
Μπορείτε να βρείτε κουπόνια ως ένθετα στην τοπική σας εφημερίδα. Κόψτε τα και παρουσιάστε τα ταμεία στο παντοπωλείο ή το φαρμακείο σας. Μπορείτε επίσης να βρείτε κουπόνια στο διαδίκτυο, τα οποία ίσως χρειαστεί να εκτυπώσετε.
Ορισμένα καταστήματα διπλά κουπόνια. Μπορεί να το κάνουν περιοδικά καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους ή μπορεί να διπλασιάζουν κουπόνια κάθε μέρα του έτους. Αναζήτηση στο διαδίκτυο
Βήμα 3. Αποφύγετε την άμεση ικανοποίηση
Οι πιστωτικές κάρτες διευκολύνουν την άμεση υποχώρηση σε κάθε επιθυμία. Εξασκηθείτε στην καθυστέρηση της ικανοποίησης σας. Για παράδειγμα, μπορείτε να περιμένετε 30 ημέρες πριν αγοράσετε κάτι. Αν δείτε μια νέα τσάντα ή σετ μπαστούνια γκολφ που θέλετε, γράψτε την ημερομηνία και περιμένετε ένα μήνα. Οι πιθανότητες είναι ότι η επιθυμία σας θα περάσει.
Βήμα 4. Βρείτε νέους τρόπους για να απαλλαγείτε από το άγχος
Πολλοί άνθρωποι ξοδεύουν χρήματα για να ανακουφίσουν το άγχος. Πηγαίνουν αμέσως από το χώρο εργασίας στο αγαπημένο τους κατάστημα και βγάζουν τις πιστωτικές τους κάρτες. Βρείτε πιο υγιεινούς, φθηνότερους τρόπους για να χαλαρώσετε από μια αγχωτική μέρα.
- Πηγαίνετε για τρέξιμο γύρω από το μπλοκ. Η έντονη άσκηση θα σας δώσει μια ψυχολογική ώθηση και θα κρατήσει το μυαλό σας μακριά από τη δουλειά.
- Εξασκηθείτε στη διαμεσολάβηση κλείνοντας την πόρτα και χαμηλώνοντας τις αποχρώσεις. Επικεντρωθείτε στην εσωτερική σας αρμονία.
- Διαβάστε ή δείτε ταινίες. Αυτοί είναι καλοί τρόποι για να διευρύνετε τις γνώσεις σας και να χαλαρώσετε ταυτόχρονα.
Βήμα 5. Καταργήστε τους αριθμούς της πιστωτικής σας κάρτας από τους διαδικτυακούς λογαριασμούς σας
Πολλοί διαδικτυακοί λιανοπωλητές θα αποθηκεύσουν τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας στο προφίλ σας. Αυτό καθιστά εύκολη την αγορά κάτι όταν επισκέπτεστε τον ιστότοπο-στην πραγματικότητα πολύ εύκολο. Μπείτε στο προφίλ σας και διαγράψτε όλα τα στοιχεία της πιστωτικής κάρτας. Αυτό θα σας επιβραδύνει την επόμενη φορά που θα μπείτε στο διαδίκτυο για να αγοράσετε κάτι.
Βήμα 6. Παγώστε τις πιστωτικές σας κάρτες
Διευκολύνετε την πρόσβαση στις πιστωτικές σας κάρτες για παρορμητική αγορά. Μια ιδέα: παγώστε τα σε ένα μπολ με νερό. Αν και μπορείτε να τα ξεπαγώσετε, θα χρειαστεί αρκετός χρόνος και η παρόρμησή σας για αγορά πιθανότατα θα περάσει από τότε.
Μπορείτε επίσης να «παγώσετε» τις πιστωτικές σας κάρτες καλώντας τον εκδότη της κάρτας και ζητώντας του να παγώσει τον λογαριασμό. Ωστόσο, είναι εύκολο να καλέσετε ξανά και να καταργήσετε το πάγωμα του λογαριασμού, οπότε η χρήση ενός μπολ με νερό μπορεί να είναι η καλύτερη μέθοδος
Βήμα 7. Κλείστε τις αχρησιμοποίητες πιστωτικές κάρτες
Κατά μέσο όρο, οι Αμερικανοί κατέχουν τέσσερις πιστωτικές κάρτες. Όσο περισσότερες κάρτες έχετε, τόσο περισσότερο θα μπείτε στον πειρασμό να αυξήσετε τις χρεώσεις όλων αυτών. Κατά συνέπεια, μπορείτε να κλείσετε μερικές αχρησιμοποίητες πιστωτικές κάρτες.
- Συνειδητοποιήστε ότι το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να κλείσετε μια κάρτα μόνο εάν δεν έχετε υπόλοιπα σε κανένα από αυτά. Κλείνοντας μια κάρτα, το ποσοστό "χρήσης" σας θα αυξηθεί, το οποίο είναι το ποσό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε. Όταν κλείνετε μια κάρτα, η διαθέσιμη πίστωσή σας συρρικνώνεται, οπότε η χρήση σας θα αυξηθεί εάν έχετε υπόλοιπα.
- Κλείστε μια κάρτα εάν έχετε περισσότερα από 10 ή εάν οι δαπάνες σας είναι εντελώς εκτός ελέγχου. Αν και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα υποφέρει, πιθανότατα ήδη υποφέρετε οικονομικά από όλο το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας.
Μέρος 3 από 3: Εξόφληση χρέους πιστωτικής κάρτας
Βήμα 1. Ενοποίηση του χρέους
Η ενοποίηση του χρέους σας εξοικονομεί χρήματα εξοφλώντας χρέη υψηλών τόκων με ένα δάνειο που έχει χαμηλότερο επιτόκιο. Για παράδειγμα, μπορεί να χρωστάτε $ 5, 000 σε πιστωτική κάρτα με APR 24,99%. Θα εξοικονομήσετε χρήματα εάν μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο για αυτό το ποσό αλλά με χαμηλότερο επιτόκιο.
- Αγοράστε προσωπικό δάνειο σε τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Οι πιστωτικές ενώσεις τείνουν να είναι πιο επιεικείς εάν η πίστωσή σας είναι μικρότερη από αστρική.
- Μπορείτε επίσης να ψωνίσετε για πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου. Γενικά, αυτά έρχονται με 0% APR για 6-24 μήνες. Στη συνέχεια, μπορείτε να μεταφέρετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας υψηλού επιτοκίου στη νέα σας κάρτα και να εξοφλήσετε γρήγορα το υπόλοιπο.
Βήμα 2. Εξοικονομήστε περισσότερα
Για να εξοφλήσετε τα χρέη, θα χρειαστεί να συρρικνώσετε τα έξοδά σας ώστε να είναι μικρότερα από το εισόδημά σας. Λογαριασμός για όλες τις μηνιαίες δαπάνες δημιουργώντας έναν προϋπολογισμό.
- Τώρα είναι επίσης μια καλή στιγμή για να εγκαταλείψετε τις κακές συνήθειες. Η συνήθεια του καπνίσματος ή του ποτού σας κοστίζει πολλά χρήματα. Αφήστε τα τσιγάρα και το αλκοόλ. Το τραπεζικό σας υπόλοιπο και η υγεία σας θα βελτιωθούν.
- Προσπαθήστε να βάζετε στην άκρη λίγα χρήματα από τον μισθό σας κάθε εβδομάδα ή μήνα. Στη συνέχεια, αυξήστε σταδιακά αυτό το ποσό μόλις αρχίσετε να αναπτύσσετε μια υγιεινή εξοικονόμηση συνήθειας.
Βήμα 3. Αυξήστε το εισόδημά σας
Εάν δεν μπορείτε να μειώσετε άλλα έξοδα από τον προϋπολογισμό σας, πρέπει να αυξήσετε τα χρήματα που έρχονται. Βρείτε μια εργασία μερικής απασχόλησης ή εργαστείτε ελεύθερα στο πλάι. Ακολουθήστε ένα πάθος, όπως η γραφή ή η φωτογραφία, έτσι ώστε να είναι διασκεδαστικό.
Μπορείτε επίσης να αυξήσετε τα χρήματα που έρχονται από την πώληση των τιμαλφών σας. Κρατήστε μια πώληση γκαράζ ή πουλήστε στο Craigslist ή το eBay
Βήμα 4. Πληρώστε περισσότερα από την ελάχιστη πληρωμή στις πιστωτικές σας κάρτες
Η δήλωση της πιστωτικής σας κάρτας θα πρέπει να σας λέει το ελάχιστο που θα χρεωθείτε και πόσο χρόνο θα χρειαστεί για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο εάν πληρώσετε μόνο το ελάχιστο. Προσπαθήστε να διπλασιάσετε τις πληρωμές και να πληρώσετε αυτό το ποσό κάθε μήνα.
Εάν έχετε χρέη σε πολλές κάρτες, τότε εξοφλήστε πρώτα την κάρτα με το υψηλότερο επιτόκιο. Πληρώστε τουλάχιστον το ελάχιστο σε όλες τις κάρτες και στη συνέχεια εφαρμόστε επιπλέον χρήματα στην κάρτα με το υψηλότερο επιτόκιο. Μόλις εξοφλήσετε αυτήν την κάρτα, εφαρμόστε τις πληρωμές σας στην κάρτα με το επόμενο υψηλότερο επιτόκιο
Βήμα 5. Επικοινωνήστε με έναν πιστωτικό σύμβουλο
Εάν οι δαπάνες σας είναι εκτός ελέγχου, μπορεί να επωφεληθείτε από τη συνάντηση με έναν πιστωτικό σύμβουλο. Μπορούν να αναθεωρήσουν τα χρέη σας και να καταλήξουν σε ένα σχέδιο δράσης. Βρείτε αξιόπιστους πιστωτικούς συμβούλους μέσω κοντινών πιστωτικών ενώσεων, πανεπιστημίων και στεγαστικών αρχών.
- Μπορείτε επίσης να εγγραφείτε για ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους με έναν πιστωτικό σύμβουλο. Θα διαπραγματευτούν με τις εταιρείες πιστωτικών καρτών σας για να μειώσουν το επιτόκιο σας και να παραιτηθούν από τέλη ή κυρώσεις. Στη συνέχεια θα κάνετε μία πληρωμή στον πιστωτικό σύμβουλο, ο οποίος διανέμει πληρωμές στους πιστωτές σας.
- Τα σχέδια διαχείρισης χρέους δεν είναι για όλους. Για παράδειγμα, δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις πιστωτικές σας κάρτες ή να λάβετε νέα δάνεια για το χρονικό διάστημα που είστε στο πρόγραμμα.
- Ελέγξτε την αμοιβή του πιστωτικού συμβούλου και βεβαιωθείτε ότι είναι λογική. Συνειδητοποιήστε ότι μπορείτε επίσης να διαπραγματευτείτε μόνοι σας με τις εταιρείες πιστωτικών καρτών σας. Καλέστε τους και ρωτήστε εάν μπορούν να παραιτηθούν από ποινές και τέλη καθυστέρησης.
