Η προετοιμασία για να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα για να αγοράσετε ένα σπίτι μπορεί να είναι συντριπτική. Αλλά μόλις σπάσετε το κόστος αγοράς ενός νέου σπιτιού και καταλάβετε τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, θα αισθανθείτε πολύ καλύτερα. Μόλις μάθετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε κάθε μήνα για να επιτύχετε τον στόχο σας, αναζητήστε τρόπους για να μειώσετε τα έξοδά σας. Θα πρέπει επίσης να ρυθμίσετε μια αυτόματη μεταφορά στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Πριν το καταλάβετε, θα είστε ευτυχισμένος ιδιοκτήτης σπιτιού!
Βήματα
Μέρος 1 από 3: Κατανόηση του κόστους αγοράς σπιτιού σας
Βήμα 1. Πραγματοποιήστε προκαταβολή περίπου 20%
Η προκαταβολή θα είναι το μεγαλύτερο άμεσο κόστος αγοράς ενός σπιτιού. Εάν μπορείτε να πληρώσετε τουλάχιστον για το 20% του συνολικού κόστους του σπιτιού σας εκ των προτέρων, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI), η οποία προστατεύει τον δανειστή από την αθέτηση του δανείου σας. Εάν πρέπει να αγοράσετε PMI, οι μηνιαίες πληρωμές σας μπορεί να είναι σημαντικά υψηλότερες. Θα μπορείτε επίσης να λάβετε ένα καλύτερο επιτόκιο από εταιρείες στεγαστικών δανείων, εξοικονομώντας σας χρήματα μακροπρόθεσμα.
- Δεν χρειάζεται να εξοικονομήσετε 20% προκαταβολή για να αγοράσετε ένα σπίτι. Ορισμένα δάνεια θα σας επιτρέψουν να μειώσετε το 0%, ενώ άλλα μπορεί να απαιτούν 3%, 3,5%, 5%ή 10%. Συνεργαστείτε με τον δανειστή σας για να βρείτε την καλύτερη επιλογή για εσάς. Ωστόσο, το να πληρώσετε αυτό το μικρό ποσό θα σας αναγκάσει να πληρώσετε PMI.
- Ορισμένες εταιρείες ενδέχεται να σας επιτρέψουν να παραλείψετε το PMI με αντάλλαγμα την πληρωμή υψηλότερου επιτοκίου. Αυτή μπορεί να είναι ή όχι καλύτερη επιλογή για εσάς. Μιλήστε με έναν φορολογικό σύμβουλο για να μάθετε τον καλύτερο τρόπο για να μειώσετε το κόστος.
Βήμα 2. Προσθέστε τα έξοδα κλεισίματος και τα έξοδα μετακίνησης
Τα έξοδα κλεισίματος περιλαμβάνουν τα τέλη επιθεώρησης, φόρους ακινήτων, τέλη εκτίμησης, τέλη μεσεγγύησης, ασφάλιση δανειστή, τέλη εγγραφής και τους προπληρωμένους τόκους που χρεώνονται από την ενυπόθηκη εταιρεία σας. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να πληρώσετε επιπλέον χρεώσεις απευθείας στον δανειστή σας, όπως χρέωση για τον έλεγχο της πίστωσής σας και προμήθεια δανείου. Όλα μαζί, συνήθως θα ανέρχονται μεταξύ 2-5% του συνολικού κόστους του σπιτιού. Τα έξοδα μετακίνησης στις ΗΠΑ θα σας κυμαίνουν γενικά μεταξύ $ 400 και $ 2, 000 USD.
- Παρόλο που τα τέλη επιθεώρησης και εκτίμησής σας αποτελούν μέρος του κόστους κλεισίματος, θα τα πληρώσετε όταν παρέχονται οι υπηρεσίες.
- Σε ορισμένες περιπτώσεις, θα πρέπει να πληρώσετε για το πρώτο έτος ασφάλισης κατοικίας στο κλείσιμο, επίσης.
- Προπληρωμένος τόκος είναι ο συνολικός τόκος που συγκεντρώνεται μεταξύ της ημέρας που κλείνετε την πληρωμή του ενυπόθηκου δανείου σας και της πρώτης επίσημης πληρωμής υποθήκης.
Βήμα 3. Έχετε κάποια μετρητά έτοιμα για επισκευές και διακόσμηση
Οι πιθανότητες είναι ότι όταν μετακομίσετε, θα θέλετε να κάνετε κάποιες επισκευές. Μπορεί επίσης να θέλετε να γεμίσετε μερικά άδεια δωμάτια με νέα έπιπλα! Δεδομένου ότι θα πρέπει να περιμένετε να επενδύετε περίπου 1-3% του συνολικού κόστους του σπιτιού σας κάθε χρόνο στη συντήρηση, σχεδιάστε να ξοδέψετε περίπου αυτό το ποσό αμέσως μετά την αγορά του σπιτιού επίσης.
Βήμα 4. Αφήστε στην άκρη αρκετά για να καλύψετε 6 μήνες πληρωμής υποθηκών
Δεν είναι ποτέ καλή ιδέα να ξεπεράσετε τις πληρωμές υποθηκών, οπότε βεβαιωθείτε ότι ξεκινάτε τη σχέση σας με τον δανειστή σας στο δεξί πόδι. Εάν έχετε εξοικονομήσει αρκετά για να πραγματοποιήσετε τουλάχιστον μισό έτος πληρωμών, θα είστε προετοιμασμένοι για τυχόν έκτακτες καταστάσεις που μπορεί να προκύψουν.
Βήμα 5. Μην σχεδιάζετε να αδειάσετε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας
Αφιερώστε μερικές από τις αποταμιεύσεις σας στην κάλυψη καταστάσεων έκτακτης ανάγκης. Θα πρέπει πάντα να έχετε αρκετά χρήματα σε εξοικονόμηση για να πληρώσετε για 6 μήνες από τα συνολικά έξοδά σας (συμπεριλαμβανομένων των τροφίμων, των λογαριασμών κοινής ωφέλειας, της φροντίδας των παιδιών και όλων των ενδιάμεσων). Εάν η αγορά ενός σπιτιού θα εξαφάνιζε αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης, δεν είστε ακόμα έτοιμοι να κάνετε το βήμα!
Μέρος 2 από 3: Αξιολόγηση του εισοδήματος και των στόχων σας
Βήμα 1. Γράψτε το μηνιαίο εισόδημά σας
Εάν το εισόδημά σας διαφέρει από μήνα σε μήνα, διαιρέστε το συνολικό ετήσιο εισόδημά σας με 12 για να λάβετε το μηνιαίο σας κατά προσέγγιση εισόδημα. Θα χρησιμοποιήσετε αυτόν τον αριθμό για να αποφασίσετε πόσα μπορείτε να ξοδέψετε κάθε μήνα για έξοδα στέγασης.
Βήμα 2. Πολλαπλασιάστε το μηνιαίο εισόδημά σας με 0,28 για να δείτε τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά
Τα έξοδα στέγασης δεν πρέπει να υπερβαίνουν το 28% του μηνιαίου εισοδήματός σας. Το ποσό θα πρέπει να καλύπτει τις πληρωμές υποθηκών σας, τους φόρους, τις επισκευές και τη συντήρηση και τα τέλη ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού. Μόλις μάθετε πόσα μπορείτε να πληρώσετε ανά μήνα, θα μπορείτε να υπολογίσετε το συνολικό ποσό που θέλετε να ξοδέψετε για το νέο σας σπίτι!
- Χρησιμοποιήστε ηλεκτρονικούς υπολογιστές υποθηκών όπως https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator. Αυτοί οι υπολογιστές θα σας βοηθήσουν να μάθετε τους όρους υποθήκης σας, συμπεριλαμβανομένης της πληρωμής υποθήκης σας, του επιτοκίου, του αριθμού των πληρωμών, της συχνότητας των πληρωμών, των τελών και της ασφάλισης του δανειστή, εάν ισχύει. Οι ηλεκτρονικοί υπολογιστές σάς επιτρέπουν να αλλάξετε αυτούς τους παράγοντες και να δείτε πώς οι αλλαγές θα επηρεάσουν τα μηνιαία έξοδά σας.
- Μην ξεχάσετε να λάβετε υπόψη σας την πίστωσή σας. Όσο καλύτερη είναι η βαθμολογία σας, τόσο καλύτερο επιτόκιο υποθηκών θα λάβετε. Εάν η πίστωσή σας δεν είναι πολύ καλή αυτή τη στιγμή, μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο για τρόπους βελτίωσης της προτού αγοράσετε το σπίτι σας.
Βήμα 3. Χρησιμοποιήστε την αρχική σας αξία για να προσθέσετε όσα θα χρειαστεί να πληρώσετε αμέσως
Θυμηθείτε, θα πρέπει να έχετε έτοιμα μετρητά για την προκαταβολή σας, το κόστος κλεισίματος, τα έξοδα μεταφοράς, τις επισκευές και τα νέα πράγματα, τις πληρωμές υποθηκών πολλών μηνών και τις καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Συνολικά, αυτό θα προσθέσει περίπου το 28% του συνολικού κόστους του σπιτιού σας συν οτιδήποτε χρειάζεστε για 6 μήνες πληρωμής υποθηκών και άλλα έξοδα. Έτσι, αν η αξία του σπιτιού σας είναι $ 250, 000 USD, κάντε τους ακόλουθους υπολογισμούς:
- $ 250, 000 x 0.20 = $ 50, 000 USD για την προκαταβολή σας.
- $ 250, 000 x 0.05 = $ 12, 500 USD για τα έξοδα κλεισίματος.
- $ 250, 000 x 0,03 = 7 $, 500 USD για επισκευές και νέα έπιπλα/διακόσμηση.
- Με πληρωμή υποθήκης 800 $/μήνα, η αξία των 6 μηνών θα ήταν 4, 800 USD.
- Με μηνιαία έξοδα περίπου $ 2, 000/μήνα (χωρίς την υποθήκη σας), η αξία των 6 μηνών θα είναι $ 12, 000 USD.
- Εάν προσθέσετε μεταφορικά τέλη $ 1, 500 USD, το συνολικό ποσό που θα πρέπει να έχετε αποθηκεύσει κατά την αγορά είναι: $ 88, 300 USD.
Βήμα 4. Μάθετε πότε θέλετε να αγοράσετε το σπίτι σας
Μόλις γνωρίζετε ακριβώς πόσα χρήματα πρέπει να έχετε εξοικονομήσει για να αγοράσετε το σπίτι σας, διαιρέστε το με τον αριθμό των ετών που σκοπεύετε να εξοικονομήσετε. Στη συνέχεια, διαιρέστε αυτόν τον αριθμό με 12 για να δείτε πόσα θα χρειαστεί να αφαιρέσετε κάθε μήνα. Πείτε ότι θέλετε να εξοικονομήσετε 88,300 $ σε 6 χρόνια. Οι υπολογισμοί σας θα μοιάζουν με αυτό:
- 88 $, 300/6 = 14 $, 717/12 = 1 $, 227 USD.
- Όταν κάνετε υπολογισμούς, στρογγυλοποιήστε αντί να κατεβάσετε.
Μέρος 3 από 3: Εφαρμογή του σχεδίου αποταμίευσης
Βήμα 1. Περιορίστε την οδήγηση όταν μπορείτε
Μεταξύ του φυσικού αερίου, της συντήρησης, της ασφάλισης και των μηνιαίων πληρωμών που χρειάζεστε για να κάνετε, τα αυτοκίνητα είναι ακριβά! Εάν μπορείτε να κάνετε carpool ή να κάνετε δημόσια συγκοινωνία για να μετακινηθείτε, πιθανότατα θα εξοικονομήσετε χιλιάδες κάθε χρόνο. Μπορεί ακόμη και να σκεφτείτε να πουλήσετε το αυτοκίνητό σας και να μάθετε να ζείτε χωρίς ένα.
- Αν πουλάτε το αυτοκίνητό σας, βάλτε τα χρήματα αυτά στην εξοικονόμηση. Θα σας δώσει μεγάλη ώθηση και θα σας φέρει πολύ πιο κοντά στο νέο σας σπίτι!
- Εάν πρέπει να οδηγήσετε για να μεταβείτε στη δουλειά και να μετακινηθείτε κάθε μέρα, προσπαθήστε να επιλέξετε ένα ενεργειακά αποδοτικό αυτοκίνητο. Μπορείτε επίσης να κάνετε πολλαπλές εντολές σε κάθε ταξίδι έξω από το σπίτι για να περιορίσετε τη συχνότητα που γυρίζετε αυτό το κλειδί στην ανάφλεξη.
Βήμα 2. Εξετάστε την αναχρηματοδότηση ή την ενοποίηση του χρέους σας
Εάν έχετε φοιτητικά δάνεια, δάνειο κατοικίας ή αυτοκινήτου ή χρέος πιστωτικής κάρτας, επικοινωνήστε με τους πιστωτές σας. Δείτε αν πληροίτε τα κριτήρια για χαμηλότερα επιτόκια ή προγράμματα που θα μπορούσαν να μειώσουν το συνολικό ποσό που θα πληρώσετε μακροπρόθεσμα. Μπορείτε επίσης να κλείσετε ραντεβού με έναν οικονομικό σύμβουλο για να συζητήσετε τις επιλογές σας.
Βήμα 3. Βελτιώστε την ενεργειακή σας απόδοση
Αντικαταστήστε όλους τους παλιούς λαμπτήρες στο σπίτι σας με λαμπτήρες CFL ή LED. Μπορείτε επίσης να αποσυνδέσετε τυχόν ηλεκτρικές συσκευές μόλις τελειώσετε με τη χρήση τους. Κατά τους καλοκαιρινούς μήνες, στοχεύστε σε θερμοκρασία 26 ° C όταν βρίσκεστε στο σπίτι και αυξήστε τη θερμοκρασία περίπου 10-15 μοίρες όταν φεύγετε. Το χειμώνα, βάλτε τον θερμοστάτη σας όσο πιο άνετα μπορείτε για εσάς και την οικογένειά σας. Χαμηλώστε το κατά 10-15 μοίρες όταν λείπετε από το σπίτι.
- Για να κάνετε το σπίτι πιο δροσερό το καλοκαίρι, τρέξτε ανεμιστήρες στα δωμάτια που κάνετε παρέα. Φροντίστε να τα απενεργοποιήσετε όμως όταν φεύγετε.
- Για να παγιδεύσετε τη ζέστη, στεγανοποιήστε τις πόρτες και τα παράθυρά σας.
Βήμα 4. Ξοδέψτε λιγότερα για διασκέδαση και ψυχαγωγία
Ενώ η έξοδος για ποτό με φίλους μπορεί να είναι ο τέλειος τρόπος για να χαλαρώσετε στο τέλος μιας μακράς εβδομάδας, αυτές οι καρτέλες μπαρ μπορούν να αθροιστούν. Έτσι μπορούν και τα ταξίδια στις ταινίες και οι μηνιαίοι λογαριασμοί καλωδίων σας! Αντιμετωπίστε τις εξόδους ως ειδικές απολαύσεις και περιορίστε τις σε μία φορά το μήνα. Ακυρώστε το καλώδιό σας και ενημερωθείτε για τις αγαπημένες σας εκπομπές με υπηρεσίες ροής Διαδικτύου, οι οποίες είναι γενικά πολύ φθηνότερες.
Για να περιορίσετε συστηματικά το κόστος αναψυχής, υπολογίστε πόσα ξοδεύετε για «διασκέδαση» κατά τη διάρκεια ενός μήνα. Τον επόμενο μήνα, προσπαθήστε να μειώσετε αυτόν τον αριθμό στο μισό
Βήμα 5. Προγραμματίστε γεύματα για να μειώσετε τα ταξίδια παντοπωλείου και το κόστος των τροφίμων
Όσο περισσότερα μπορείτε να μαγειρέψετε στο σπίτι αντί να φάτε έξω, τόσο περισσότερα θα εξοικονομήσετε. Ο προγραμματισμός γευμάτων όχι μόνο θα σας βοηθήσει να έχετε περισσότερα σπιτικά γεύματα, αλλά θα σας βοηθήσει επίσης να παραμείνετε οργανωμένοι στο μανάβικο. Αυτό θα μειώσει τον αριθμό των ταξιδιών που κάνετε και θα περιορίσει τις τυχαίες αγορές που τείνετε να κάνετε στο διάδρομο 5.
Βήμα 6. Ρυθμίστε μια αυτόματη μεταφορά στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας
Η εξοικονόμηση χρημάτων είναι πολύ πιο εύκολη όταν είναι αδιάφορη! Επικοινωνήστε με την τράπεζά σας ή χρησιμοποιήστε μια εφαρμογή για κινητά για να μεταφέρετε αυτόματα το ακριβές ποσό που πρέπει να αποθηκεύσετε για το σπίτι σας από τον έλεγχο σε αποταμιεύσεις κάθε μήνα. Όταν μπορείτε, θα πρέπει επίσης να καταθέτετε πράγματα όπως μπόνους, φορολογικές δηλώσεις και άλλες εκπτώσεις σε μετρητά απευθείας στον αποταμιευτικό σας λογαριασμό.
