Η αγορά ενός διαμερίσματος ή οποιουδήποτε άλλου ακινήτου απαιτεί συχνά μια σημαντική προκαταβολή, η οποία μπορεί να δυσκολέψει πολύ τους πρώτους αγοραστές να ανέβουν στη σκάλα του ακινήτου. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να προσπαθήσετε να εξασφαλίσετε ένα ακίνητο χωρίς προκαταβολή, συμπεριλαμβανομένης της διαπραγμάτευσης υψηλότερης τιμής αγοράς σε αντάλλαγμα χωρίς κατάθεση και τη λήψη ξεχωριστού δανείου για την προκαταβολή. Σκεφτείτε προσεκτικά την καλύτερη συμφωνία για εσάς, καθώς το συνολικό κόστος μιας συμφωνίας χωρίς χρήματα είναι συχνά υψηλότερο από μια τυπική συμφωνία.
Βήματα
Μέθοδος 1 από 3: Εύρεση χρημάτων χωρίς προσφορές ακινήτων
Βήμα 1. Διαπραγματευτείτε μια χαμηλή προκαταβολή
Με οποιαδήποτε συμφωνία ακινήτου, η προκαταβολή είναι μέρος των διαπραγματεύσεων. Η διαπραγματευτική σας θέση θα εξαρτηθεί από την πιστοληπτική σας αξιολόγηση και την οικονομική σας κατάσταση, αλλά υπάρχει πιθανότητα να μπορέσετε να διαπραγματευτείτε μια χαμηλότερη προκαταβολή εάν μπορείτε να κάνετε ένα ισχυρό επιχείρημα.
- Θα μπορούσατε να προσφέρετε να πληρώσετε υψηλότερη συνολική τιμή για το ακίνητο, αλλά να το πληρώσετε μόνο μέσω πληρωμών υποθηκών.
- Mightσως ζητήσετε να εξοφλήσετε την προκαταβολή σε δόσεις κατά το πρώτο έτος, ή ως ενιαία πληρωμή, αλλά ένα χρόνο στην υποθήκη σας.
- Σκεφτείτε προσεκτικά την καλύτερη προσφορά για εσάς και προσέξτε να μπείτε σε υψηλό επιτόκιο αντί για προκαταβολή.
Βήμα 2. Υποθέστε μια υπάρχουσα υποθήκη
Μπορεί να είστε σε θέση να διαπραγματευτείτε για να αναλάβετε μια υπάρχουσα υποθήκη. Αυτό θα συνεπάγεται την ανάληψη ευθυνών για όλες τις εκκρεμείς πληρωμές χωρίς απαραίτητα προκαταβολή. Αυτό το είδος συμφωνίας είναι γνωστό ως σύμβαση "υπόκειται" και περιλαμβάνει τον αγοραστή που χρησιμοποιεί την υπάρχουσα χρηματοδότηση του πωλητή για τη συμφωνία.
- Ο αγοραστής θα λάβει τον τίτλο του ακινήτου με αντάλλαγμα την ανάληψη των υποχρεώσεων υποθήκης.
- Θα χρειαστεί να ερευνήσετε το υπάρχον δάνειο για να διασφαλίσετε ότι δεν υπάρχει ρήτρα οφειλής προς πώληση, η οποία θα εμπόδιζε έναν νέο αγοραστή να αναλάβει την υποθήκη.
- Η υπόθεση υποθήκης μπορεί να είναι μια πιθανότητα εάν ο πωλητής δεν μπορεί να πραγματοποιήσει τις πληρωμές υποθηκών και θέλει να αποφύγει τον αποκλεισμό.
Βήμα 3. Διερευνήστε τις επιλογές εκμίσθωσης
Μια συμφωνία εκμίσθωσης περιλαμβάνει τον αγοραστή να μισθώνει το ακίνητο από τον πωλητή για καθορισμένο χρονικό διάστημα, προτού αγοράσει το ακίνητο στη συνέχεια. Η τιμή αγοράς θα συμφωνηθεί ως μέρος των αρχικών διαπραγματεύσεων, αλλά δεν θα χρειαστεί να κάνετε προκαταβολή όταν μετακομίσετε.
- Αυτές οι συμφωνίες επιτρέπουν στον αγοραστή να ζει στο σπίτι και να ενισχύσει την πιστοληπτική του ικανότητα και τις αποταμιεύσεις του πριν κάνει την αγορά.
- Μια συμφωνία μίσθωσης δικαιωμάτων προαίρεσης είναι παρόμοια, αλλά περιλαμβάνει μόνο ένα δικαίωμα αγοράς και όχι μια υποχρέωση.
- Λάβετε υπόψη ότι αυτές οι συμφωνίες συχνά καταλήγουν να έχουν υψηλότερο συνολικό κόστος από μια παραδοσιακή υποθήκη και μερικές φορές σχετίζονται με ληστρικούς δανεισμούς.
Βήμα 4. Προτείνετε χρηματοδότηση από τον πωλητή
Η χρηματοδότηση του πωλητή μπορεί μερικές φορές να συμφωνηθεί εάν ο πωλητής είναι ιδιοκτήτης του σπιτιού εντελώς (δεν έχει εκκρεμείς πληρωμές υποθηκών). Αυτό το είδος συμφωνίας περιλαμβάνει τον πωλητή να γίνει κάτοχος υποθήκης και τον αγοραστή τον κάτοχο του τίτλου. Ο αγοραστής πραγματοποιεί πληρωμές υποθηκών στον πωλητή, όπως έχουν διαπραγματευτεί.
- Ένας πωλητής μπορεί να επιλέξει να το κάνει αυτό εάν διαθέτει έναν αριθμό ιδιοκτησιών.
- Ενδεχομένως να μπορέσετε να διαπραγματευτείτε μια συμφωνία χωρίς προκαταβολή με τον πωλητή εάν θέλει να αναβάλει τον φόρο που οφείλεται σε μια μεγάλη προκαταβολή.
- Ο πωλητής μπορεί να κάνει καλύτερη απόδοση των πληρωμών τόκων από εσάς παρά από την τοποθέτηση των χρημάτων στην τράπεζα.
Μέθοδος 2 από 3: Εξέταση εναλλακτικών τρόπων αγοράς ακινήτου
Βήμα 1. Ανταλλαγή ιδιοτήτων
Εάν εσείς και ο πωλητής ενδιαφέρεστε για την ανταλλαγή ακινήτων, μπορεί να είστε σε θέση να διαπραγματευτείτε μια συμφωνία χωρίς προκαταβολή. Μπορεί να είναι σπάνιο να βρείτε μια άμεση ανταλλαγή ακινήτου και μπορεί να χρειαστεί να συμπεριλάβετε κάποια μετρητά εάν η αξία του ακινήτου που αφήνετε είναι χαμηλότερη από εκείνη του ακινήτου που αγοράζετε.
Η ανταλλαγή ακινήτων μπορεί να είναι ένας τρόπος αναβολής ορισμένων φόρων που σχετίζονται με κέρδη από την πώληση ακινήτων
Βήμα 2. Χρησιμοποιήστε περιουσιακά στοιχεία χωρίς μετρητά
Ενδέχεται να μπορείτε να συμφωνήσετε σε συμφωνία με τον πωλητή για τη χρήση περιουσιακών στοιχείων χωρίς μετρητά, αντί να κάνετε προκαταβολή. Αυτό θα εξαρτηθεί εξ ολοκλήρου από τον πωλητή, αλλά υπάρχουν περιπτώσεις που θα μπορούσε να συμφωνηθεί μια τέτοια συμφωνία. Μπορεί να συμφωνήσετε να περάσετε το αυτοκίνητό σας ή κάποια έπιπλα, για να καλύψετε το ισοδύναμο μιας προκαταβολής.
- Για μερικούς ανθρώπους, η πληρωμή σε μετρητά μπορεί να μην είναι η πιο πολύτιμη προσφορά.
- Εάν η αξία του αντικειμένου που ανταλλάσσετε είναι υψηλή, μπορεί να λειτουργήσει ως καλύτερη συμφωνία για τον πωλητή από το να τοποθετήσετε την πληρωμή σε μετρητά σε έναν τραπεζικό λογαριασμό με χαμηλά επιτόκια.
Βήμα 3. Χρησιμοποιήστε ιδιωτική χρηματοδότηση
Ένας κοινός τρόπος για να αγοράσετε ένα ακίνητο χωρίς χρήματα είναι να χρησιμοποιήσετε ιδιωτική χρηματοδότηση. Μπορεί να μπορείτε να δανειστείτε τα χρήματα από έναν φίλο ή μέλος της οικογένειάς σας ή μπορεί να λάβετε ξεχωριστό δάνειο από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Εάν μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο για να καλύψετε την προκαταβολή, μπορείτε να αγοράσετε ένα ακίνητο χωρίς προκαταβολή, αλλά με περισσότερα χρέη να εξοφληθούν.#*Αυτό μπορεί να είναι μια καλή επιλογή εάν έχετε ασφαλές μελλοντικό εισόδημα για να εξοφλήσετε τα χρέη Ε
- Συχνά τα επιτόκια και οι όροι αποπληρωμής του δανείου καταλήγουν πιο ακριβά από την εξοικονόμηση χρημάτων και την προκαταβολή.
- Μην μπείτε στον πειρασμό για δάνειο υψηλού επιτοκίου για να καλύψετε μια προκαταβολή, καθώς είναι πιθανό να βρεθείτε σε επισφαλή οικονομική θέση.
Βήμα 4. Αναχρηματοδότηση υπάρχουσας ιδιοκτησίας
Εάν έχετε ήδη ακίνητο, εξετάστε την αναχρηματοδότηση του ακινήτου. Μπορεί επίσης να μπορείτε να λάβετε μετοχικό δάνειο ή πιστωτική γραμμή στο ακίνητο. Αυτές οι επιλογές είναι συνήθως φθηνότερες και ευκολότερες από ένα νέο δάνειο σε ξεχωριστό ακίνητο. Μιλήστε με την τράπεζα ή τον ενυπόθηκο δανειστή σας για να δείτε ποιες είναι οι επιλογές σας.
Μέθοδος 3 από 3: Χρήση κυβερνητικών προγραμμάτων οικονομικής υποστήριξης
Βήμα 1. Υποβάλετε αίτηση για δάνειο VA
Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο από το Τμήμα Βετεράνων. Αυτά τα δάνεια εγγυώνται υποθήκες αγοράς και δεν απαιτούν προκαταβολή από τον αγοραστή. Το δάνειο προέρχεται από ιδιώτη δανειστή, το οποίο εγγυάται το Τμήμα Βετεράνων. Θα πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος χρηματοδότησης, αλλά αυτό γενικά τοποθετείται στο δάνειο και δεν απαιτείται εκ των προτέρων. Το τέλος ποικίλλει, αλλά θα μπορούσε να είναι μεταξύ 2,15% και 3,3%.
- Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις πρέπει να έχετε κατάλληλη πίστωση και εισόδημα, καθώς και να αποκτήσετε Πιστοποιητικό Επιλεξιμότητας που σχετίζεται με το στρατιωτικό σας μητρώο.
- Για να πληροίτε τα κριτήρια για δάνειο VA, η απαλλαγή σας πρέπει να ήταν τιμητική, υπό τιμητικούς όρους ή γενική. Εάν έχετε άλλη απαλλαγή από τιμητική ή κακή συμπεριφορά, ενδέχεται να υποβληθείτε σε επανεξέταση. Η ανασκόπηση θα καθορίσει εάν σας δόθηκε το δάνειο ή όχι.
- Εάν απολυθήκατε άτιμα, δεν πληροίτε τα κριτήρια για αυτό το δάνειο.
- Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα δάνειο VA για να αγοράσετε ένα ακίνητο με έως και τέσσερις μονάδες οικογένειας. Ωστόσο, εάν αγοράζετε ένα ακίνητο με περισσότερες μονάδες, ίσως χρειαστεί να πάρετε ένα εμπορικό δάνειο.
- Οι ελάχιστες απαιτήσεις ενεργών υπηρεσιών διαφέρουν, αλλά μπορείτε να τις δείτε εδώ:
Βήμα 2. Εξετάστε ένα δάνειο της Ομοσπονδιακής Πιστωτικής Ένωσης της Navy
Η Ναυτική Ομοσπονδιακή Πιστωτική Ένωση είναι η μεγαλύτερη πιστωτική ένωση όσον αφορά τα περιουσιακά στοιχεία και τα μέλη, και μπορεί να παρέχει 100% δάνεια ιδιοκτησίας σε μέλη που πληρούν τις προϋποθέσεις. Η καταλληλότητα περιορίζεται στα μέλη του στρατού, ορισμένους πολίτες που απασχολούνται στο στρατό και εκείνους που εργάζονται για το Υπουργείο Άμυνας των ΗΠΑ.
- Το πρόγραμμα λειτουργεί με παρόμοιο τρόπο με το δάνειο VA, αλλά το τέλος χρηματοδότησης είναι γενικά χαμηλότερο, περίπου στο 1,75%.
- Δεν απαιτείται προκαταβολή, διατίθενται όροι σταθερού επιτοκίου και δεν απαιτείται ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων.
- Τα δάνεια είναι διαθέσιμα έως $ 1, 000, 000 ανάλογα με τις περιστάσεις.
Βήμα 3. Διερευνήστε ένα δάνειο USDA Rural Development
Το Υπουργείο Γεωργίας των ΗΠΑ έχει ένα πρόγραμμα εγγύησης στεγαστικών δανείων που είναι πολύ δημοφιλές. Παρά το όνομα, αυτά τα δάνεια αγροτικής ανάπτυξης δεν περιορίζονται σε αγροτικές εκτάσεις, δεν είναι όλα αγροτικά, αλλά καθορίζονται γεωγραφικά. Το USDA έχει επιλέξιμες περιοχές που έχουν οριστεί σε διαδικτυακούς χάρτες και μπορείτε να περιηγηθείτε:
- Αναζητήστε την περιοχή σας στους χάρτες και δείτε αν υπάρχουν πιθανότητες.
- Η υποθήκη προέρχεται από τράπεζα, αλλά εγγυάται το USDA.
- Υπάρχει αρχική προμήθεια εγγύησης 2%, αλλά μπορεί να μεταφερθεί στο δάνειο.
- Υπάρχει ετήσιο τέλος εγγύησης 0,5% του υπολοίπου του δανείου.
